Верхнетоемский район
официальный сайт администрации муниципального образования
"Верхнетоемский муниципальный район"

 

ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  

Особенности получения займа в микрофинансовых организациях

Микрофинансовая организация (МФО) - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в госреестр микрофинансовых организаций в установленном порядке. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой или микрокредитной компании (п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона от 02.07.2010 N151-03).

До заключения договора займа необходимо убедиться в том, что МФО внесена в реестр, который ведет Банк России. По требованию заемщика МФО обязана предоставить копию Свидетельства о внесении сведений о МФО в госреестр микрофинансовых организаций (п. 5.1 ч. 2 ст. 9 Закона N 151-ФЗ; п. 1.1 Указания Банка России от 28.03.2016 N 3984-У).

Рекомендуется также заранее ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными МФО, которые должны содержать в том числе следующие сведения (ч. 3 ст. 8 Закона N 151-ФЗ):

-     порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

-     порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

-     иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Копия правил предоставления микрозаймов размещается в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет. При этом копия правил должна полностью соответствовать оригиналу, то есть воспроизводить информацию подлинника документа и его внешние признаки (ч. 3 ст. 8, п. 2 ч.2 ст. 9 Закона № 151-ФЗ).

 

Особенности получения займа в МФО

1.   Для выдачи займа, как правило, не требуется собирать большой пакет документов - достаточно только паспорта (иногда второго документа, который выбирается клиентом из обширного списка, утвержденного заимодавцем). Кроме того, при первом обращении также может потребоваться заполнить анкету (указать Ф.И.О., возраст, место работы, адрес проживания, контактные телефоны, сумму ежемесячного дохода и т.д.).

2.      Заем можно получить в сумме, не превышающей законодательно установленный предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу (если заимодавцем является микрофинансовая компания - 1млн руб., если микрокредитная компания - 500 тыс. руб.) (п. 3 ч. 1 ст. 2, п. 2 ч. 2 и п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

3.     Срок возврата займа тоже невелик и, как правило, составляет от нескольких недель до месяца (иногда полгода).

4.  Заем можно получить только в рублях (п. 3 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

5.  Время ожидания решения о выдаче займа обычно составляет 20 - 50 мин. Если заемщик уже обращался в МФО, оно может быть меньше.

6.    Договор микрозайма, заключаемый с МФО, должен соответствовать установленным требованиям, в частности содержать информацию об общих и индивидуальных условиях договора, а также о полной стоимости займа (ч. 2.1 ст. 3 Закона N 151-ФЗ).

7.       МФО не могут в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров (п. 5 ч. 1 ст. 12 Закона N 151- ФЗ).

8.  Проценты, уплачиваемые за пользование микрозаймами, велики и могут составлять от 3% в неделю. По сравнению с процентами по банковским кредитам разница существенна, но, учитывая небольшой срок, на который выдаются займы, она выглядит вполне приемлемой. Вместе с тем по краткосрочным (до года) договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, МФО не вправе начислять заемщику проценты, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. По договорам микрозайма, заключенным в период с 29.03.2016 по 31.12.2016, такой запрет действует, если сумма начисленных процентов и иных платежей по договору (за исключением неустойки и платы за дополнительные услуги) составляет четырехкратный размер суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ; ч. 7 ст. 22 Закона от 03.07.2016 N 230-Ф3; Информация Банка России "Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации").

К заемщику - физическому лицу, досрочно (полностью или частично) возвратившему сумму микрозайма и письменно уведомившему МФО о таком намерении не менее чем за 10 календарных дней, не могут быть применены штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма (п. 6 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

10.      Микрозаймы выдаются без залога и поручительства. Обеспечение может потребоваться лишь тогда, когда потенциальный заемщик пожелает получить крупную сумму.

11.       Микрозаймы, как правило, не носят целевой характер. Однако договором займа может быть предусмотрена выдача целевого микрозайма с одновременным предоставлением МФО права осуществления контроля за его целевым использованием и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

12.    Заем в МФО могут получить практически все - даже лица, имеющие плохую кредитную историю, которым, скорее всего, будет отказано в получении кредита в банке.

13.   После возникновения просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов МФО по краткосрочным договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, заимодавец вправе продолжать начислять проценты только на не погашенную часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Это условие должно быть указано на первой странице таких договоров (ч. 1, 3 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).

Старший помощник прокурора

юрист 2 класса  

Д.А. Лихачев

администрация муниципального образования "Верхнетоемский муниципальный район"
адрес 165500 Архангельская область с. Верхняя Тойма ул. Кировская, д.6
тел./факс8(818 54) 3 15 38 e-mail:vtadmins@atnet.ru
при копировании материалов ссылка на сайт обязательна